Что несут нам поправки к закону № 244-фз о букмекерском бизнесе?

Федеральный закон от 23.07.2013 n 244-фз

Как будут работать платежные системы?

Платежные системы, которые работают на рынке России, вряд ли захотят рисковать своим бизнесом, поэтому будут соблюдать закон. Сказать точно, как отразятся нововведения на работе операторов электронных платежей, пока трудно.

В настоящее время список нелегальных организаторов азартных игр на сайте ФНС еще не опубликован. Перечень кредитных организаций включает в себя банки и платежные системы, которые зарегистрированы в России.

На данный момент платежные системы Skrill и NETELLER являются альтернативой российским платежным системам в сфере трансграничных переводов. Это обусловлено тем, что эти электронные кошельки не являются налоговыми резидентами РФ, их деятельность регулируется законодательством Великобритании.

В отличие от отечественных платежных систем, Skrill и NETELLER имеют возможность пополнения посредством не только банковских платежей, но и биткоинов.

Как законными способами обойти блокировку счета по ФЗ-115?

Российские банки обязаны получать сведения об источниках происхождения денежных средств на счетах клиентов, информацию о характере деловых отношений, особенностях хозяйственной деятельности (ст.7 №115-ФЗ). Если финансовый институт получит недостаточное количество сведений, то он имеет право заблокировать счет клиента: прекратить операции по нему. В законе приведено около двадцати оснований для блокировки счета. Реально ли обойти их законным путем?

Законная ли блокировка счета клиента?

В российском законодательстве отсутствует понятие «блокировка счета». Заморозить счета безналичных средств, ценных бумаг, имущества банк может только при наличии реальных оснований причастности владельца к экстремистской деятельности или терроризму. Однако приостановить операции финансовый институт может: ему достаточно доказать, что владелец счета не указал источник получения дохода или не раскрыл особенности своей деятельности (ст. 8 №115-ФЗ).

Справка! Банк не обязан заранее информировать лицо о приостановлении операций по его счету. Чаще всего клиент узнает об этом, когда меры уже приняты (ст. 4 №115-ФЗ).

Обжаловать решение обслуживающего банка можно через суд. Однако, если документов о финансово-хозяйственном положении, источниках денежных средств, бенефициарах, правах на активы и имущество в финансовом институте не окажется, будет доказана вина владельца счета.

Справка! Даже, если банковский счет лица заблокирован, он лишается права проведения операций по нему, но сохраняет право собственности на размещенные на нем средства.

Как избежать блокировки счета по ФЗ-115?

1. Передавать банку нужные документы

На момент открытия счета следует запросить у банка перечень бумаг по конкретным финансовым операциям. Все бумаги должны передаваться с описью и подписью принимающего их сотрудника банка. Если какого-либо документа из перечня у предпринимателя нет, он должен представить этому аргументированное обоснование.

2. Своевременно вносить изменения в Единый реестр

Если ИП или организация расширили или изменили перечень видов деятельности, то следует сразу внести правки в ЕГРЮЛ (ЕГРИП). Если компания проведет сделку с кодами ОКВЭД, которых в ее документах нет, то ее банковский счет может быть заблокирован.

3. Раскрывать адрес регистрации

При регистрации счета важно указать в бумагах юридический адрес или дать ссылку на сайт, где приводится карта расположения компании. 4

Подробно расписывать назначение платежа

4. Подробно расписывать назначение платежа

Если в графе «Назначение платежа» прописана операция, таящая экономический смысл (оплата за поставку сырья, платеж за услуги программиста и др.), то у банка не будет вопросов к клиенту и основания для блокировки счета (Письмо ЦБ РФ от 31.12.2014 г. № 236-Т). При этом нужно быть готовым представить в банк подтверждающие документы – гражданско-правовые договоры, платежные поручения, квитанции.

5. Сообщать о переводах более 600 тыс. руб.

Если пользователь желает совершить операцию на сумму от 600 тыс. руб. по счету, следует заранее уведомить об этом обслуживающий банк.

Справка! Коммерческие банки РФ освобождены от ответственности за блокировку счетов клиентов (ст. 12 №115-ФЗ).

Как обойти ФЗ-115 – дополнительные способы

Бывают случаи, когда клиенты выполняли все указанные выше предписания, а счет все же блокировали. Как не попасть в число «неудачников»? Воспользоваться дополнительными, вполне законными методами преодоления превратностей ФЗ-115:

не использовать для целей предпринимательской деятельности личные банковские карты: счет заблокирую, а претензии направят к текущему счету компании;
не открывать личные счета и счета бизнеса с одного устройства: система сохранит cookie-файлы, а банк отследит совпадение данных и при блокировке одного счета автоматически заблокирует и иные счета одного владельца;
по возможности пользоваться безналичными платежами, снятие наличности всегда вызывает подозрение банка, а при отсутствии обоснованного источника поступлений – гарантировано приведет к блокировке счета.

Справка! Безопасными в этом отношении являются снятия для выплаты зарплаты или осуществления социальных выплат.

При блокировке счета без существенных оснований следует обращаться с иском в суд. Не следует опасаться угроз банка во «внесении в черный список всех банков РФ». В суде финансовый институт должен подтвердить на основе документов, почему клиента уличили в легализации дохода, полученного преступным путем или финансировании терроризма.

SocButtons v1.4

Ради общей пользы

Понятие зрелищно-развлекательных мероприятий, доступных для букмекерских ставок, нужно максимально конкретизировать — с этим согласны многие эксперты. Вот мнение Алексея Мухина, генерального директора Центра политической информации: «Надеюсь, авторы законопроекта понимают, какие подводные камни заложены в этих поправках, и внесут оптимальные коррективы для того, чтобы новый закон достиг главной цели — противодействия теневому сегменту»

По его данным, доля нелегального сектора в последние годы сократилась с 70% до 40%, и «важно продолжать блокировать деятельность тех, кто выдает себя за букмекеров, а не открывать лазейки в законе для аферистов»

В значительной степени избавлению букмекерской отрасли от нелегалов способствовали запрет перевода денежных средств офшорным букмекерам и другие меры борьбы с мошенниками в онлайн-сегменте. Сегодня особенно острой является проблема незаконных залов игровых автоматов и подпольных казино, маскирующихся под букмекерские компании. Только в одной Москве в прошлом году по фактам незаконной игорной деятельности было возбуждено 76 уголовных дел, а по всей стране масштаб бедствия гораздо больше. Нелегальные заведения выявляют и закрывают регулярно, но они продолжают плодиться.

«Это связано в том числе и с тем, что в обществе все еще наблюдается высокий спрос на азартные игры, — говорит Алексей Мухин. — Безусловно, это серьезная проблема: большое количество людей становятся зависимыми, а лудомания, в свою очередь, приводит к росту преступности». Эксперт предостерег от принятия «необдуманных решений, которые могут привести к недовольству в обществе». В целом идею ограничить события по ставкам он считает полезной как для отрасли, поскольку закон предоставит «новые инструменты для эффективной борьбы с теневым сектором», так и для государства — «чем больше у букмекеров будет возможностей развивать свой рынок, тем быстрее будут расти отчисления компаний в пользу казны и спорта».

Эксперты подчеркивают, что букмекеры не только играют важную роль в поддержании в обществе интереса к спорту в разных его проявлениях, но и участвуют в финансировании спортивных организаций. С 2017 года букмекерские компании обязаны делать целевые отчисления на развитие спорта — 5% от своих ежеквартальных доходов, но не менее 15 млн рублей. В общей сложности федерации и лиги в последние годы уже получили от отрасли миллиард рублей. А в 2019 году организаторы пари планируют направить на поддержку спорта уже 3 млрд рублей целевых отчислений. И это, как считают эксперты рынка, только начало плодотворного сотрудничества букмекеров и спортивных организаций.

При этом специалисты настаивают, что финансовый эффект возможен только от прямой букмекерской деятельности. «Закон четко определяет обязанность букмекеров перечислять деньги от ставок на исход спортивных событий, — напоминает Мухин. — Целевые выплаты от пари на неспортивные события законодательно не оформлены. Ожидать, что деньги польются рекой от викторин, вряд ли возможно. Такая деятельность сразу перейдет в серую зону и, как в 90-е не платили ничего — ни налогов, ни других отчислений, так и не будут платить». По мнению политолога, «те, кто выступает за наполнение казны со ставок на зрелищно-развлекательные мероприятия, лукавят и занимаются подменой понятий»

Поэтому для дальнейшего развития событий «в позитивном русле» важно, чтобы усилия государства и участников рынка «не оказались бессмысленными по причине непродуманных или поспешно принятых поправок в законодательство»

Кто будет блокировать денежные переводы?

В статье 5-1 говорится, что блокировка денежных переводов нелегальным букмекерам и другим организаторам азартных игр должна осуществляться:

  • платежными агентами;
  • кредитными организациями.

Таким образом, блокировка денежных переводов будет осуществляться банками и другими юридическими лицами, деятельность которых позволяет принимать платежи от физических лиц.

Перечень нелегальных букмекеров и других запрещенных игорных онлайн площадок включен в список «запрещенных адресатов денежных переводов». И теперь закон обязывает кредитную организацию отказать в трансграничном переводе денежных средств посредством:

  • карты;
  • банковского счета;
  • электронных денег

в адрес организации, которая внесена в этот список. Платежные агенты также не имеют права принимать платежи в адрес таких организаций.

В соответствии с законом, юридическое лицо может быть как включено в перечень «запрещенных адресатов денежных переводов», так и исключено из него либо по итогам рассмотрения соответствующего заявления, либо по итогам судебного решения.

При этом, Правительство РФ осуществляет:

  • ведение этого списка «запрещенных адресатов денежных переводов»;
  • его предоставление кредитным организациям;
  • а также перечня кредитных организаций, которые должны блокировать переводы денежных средств.

Список нелегальных организаторов азартных игр будет публиковаться в периодических изданиях, а также будет доступен на официальных сайтах государственного органа.

Что ожидать игрокам?

Вступление в силу изменений «О государственном регулировании  деятельности по организации и проведению азартных игр» может привести к тому, что многие игроки, которые делают ставки онлайн на сайтах нелегальных букмекеров или играют в иностранных покер-румах, столкнуться с проблемами пополнения игровых счетов и вывода денег с них в банк.

В настоящее время изменения не коснулись иностранных платежных систем, в том числе Skrill и NETELLER. Более того, законодательство РФ не предусматривает блокировку переводов средств кредитным организациям и платежным агентам (которыми и являются Skrill и NETELLER).
Напомним, что присоединившись к программе VipDeposits + Skrill или/и VipDeposits + NETELLER, можно уже сразу после верификации счета получить статус Silver и пользоваться электронным кошельком практически без комиссий и ограничений. Более подробно и преимуществах Skrill Silver — здесь, о выгодах пользования NETELLER Silver можно прочитать тут.

При использовании материалов с сайта ссылка на VipDeposits обязательна.

Что будет делать иностранный игорный бизнес?

Иностранные букмекеры и лотереи, которые заинтересованы в российском рынке, будут искать возможность выйти на него легально либо выстроить цепочку посредников между собой и игроком для проведения платежей, чтобы не попасть в черный список.

Другие представители игорного бизнеса, чья деятельность запрещена российским законодательством, будут также стараться настроить процесс проведения платежей через посредников. Но вовсе нет гарантии, что посредники не попадут в список «запрещенных адресатов денежных переводов».

Еще один способ обойти блокировку переводов из РФ — использование криптовалют. То есть вступление в силу данного закона может привести к росту доли платежей в криптовалютах и вызвать рост их интеграции в качестве платежного средства.

Оцените статью